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一文带你读懂什么是DeFi?(上)

2020-08-24 03:26:25

前言

在科学技术突飞猛进与信息革命的热潮中,我们总是被推着往前走并学着去拥抱。从互联网到移动互联网,再到近年来大热潮的区块链技术发展都是如此。

起初,大家谈论什么是区块链,它所提倡的是什么,它能干什么,它有什么社会价值,甚至上升到相关的哲学问题。

所谓百家齐放,开放自由,各有各的看法,这就是区块链的魅力所在,但如今这已成过去时。



而当前已进入到探讨产业区块链的阶段,探讨如何把区块链技术更好地应用到我们现实的传统领域并发挥它的社会价值,探讨它有哪些新的创新市场。


在诸多领域中,金融领域与区块链的结合是最为广泛且能更好实际落地的方向。今年以来这类结合更多的是建立在最近被炒得热火朝天的Defi概念之上,本期我们就来谈谈什么是DEFI。 

 

Defi释义

Defi(decentralized finance)在区块链行业里一般称为"去中心化金融"或分布式金融,“去中心”是相对于传统领域而言,“分布式”是相对于个人与个人之间点对点的交互而言。

Defi这个概念早几年在海外市场提出,是相对于Cefi(中心化金融)的一种新生概念,在这里大家要记住,我们所讲的Defi是指在区块链领域发生的一系列金融活动行为。所以不能以传统的金融思维去理解它,也不能用数字金融去理解它,因为数字金融也是建立在中心化的基础上。



在Defi理念里我们最提倡的是开放自由透明民主金融普惠,它本身是作为Cefi的一个补充而不是要推翻或改变Cefi的金融体系,未来两者是一个并存的关系。


但Defi未来的发展空间巨大,值得行业去探讨并挖掘更多有利于普通老百姓的商业化产品与应用。

 

Defi特征

下面我们先来了解一下Defi具备的一些特征与Cefi的一些区别,让大家对Defi有个基本面的了解。

 


1.无需信任任何中介机构,信任完全建立在代码之上,所有协议都是开源的,任何人都可以在协议上合作构建新的金融产品并参与其中,一串代码就可以定义自己的金融世界。

2.目前传统金融领域对用户的门槛要求很高,并且在身份、财富和地域方面都有严格的把控。

而Defi具备广泛的自由开放性,用户之间可以在全球自由进行金融服务活动,Defi可以使任何人通过互联网或智能手机来获得金融服务。两个国家不同的人随时随地可以自由开放地进行金融活动上的交易。 



3.传统的跨境支付成本高,而且效率低,而通过Defi可以进行实惠的跨境交易。未来个人与个人之间的资产转移可以通过去中心化金融进行链上的交易实现快速并降低中间的成本。 

4.在Defi里任何人都有访问权限,没有中央控制权,隐私性和安全性得以提升,在去Defi系统中资产由用户自己保管,且无需中央方验证审核就可进行安全交易。

而在传统金融领域里,托管机构负责保管用户的财产和信息,一旦发生泄漏就会出现财产丢失的可能。当然在Defi里也有一些安全隐患,主要体现在智能合约代码上。 

5.在交易方面具备抗审查性,Defi金融体系里用户之间的交易确保不可被更改,交易活动无法被中心化机构关闭。 


Defi常见范畴类型

目前在笔者看来,在Defi领域里,比较常用的Defi金融类型主要分以下几种,当然未来会有更多创新的Defi产品面世。

 


去中心化交易所:

我们常见的是Cefi交易所比如火币交易所,okex,币安交易所等,而这些都需要通过kyc对个人进行认证。去中心化交易所是相对于Cefi交易所而言,无需中央方验证,无托管,无审核,资产完全由个人掌管。去中心化交易所目前有uniswap,Kyber,BNT,Curve,Balancer等

 

稳定币:

稳定币是一种具有价格稳定特性的资产,适用于诸如交易媒介、借贷、记账单位和价值存储的功能。

相比主流币比特币、以太坊以及其他波动性较大的数字资产,一般的稳定币因为价格锚定法币,其稳定的特性在数字资产领域得到越来越多的关注。常见的有USDTTUSD USDC DAI 等等。

 


去中心化借贷:

去中心化借贷是指通过去中心借贷协议(智能合约)匹配借方与贷方,再抵质押资产确认后即时划转资产、完成借贷行为,整个借贷过程民主开放自由。相应的平台有Aave compound MakerDAO等。 


衍生品:

用户自己可以通过智能合约,兼容安全、公开、零信任,开拓金融衍生品市场并进行交易,比如用户可以基于传统金融市场标的(黄金、石油、大宗商品等),当然也可以基于热度等数据,开发对应的期权产品,这样可以给交易领域带来很高的自由度,诸如大型电竞以及体育比赛结果等,都可以开发相应的衍生品。

  


流动性挖矿:

主要是自动化做市商方面,在去中心化交易所里用户可通过平台的自动化做市商算法协议来提供自己的资产进行流动性挖矿。在获得平台手续费跟利息之外,还可以获得平台代币的奖励。相应平台 Uniswap、Curve 以及 Balancer等。 


Defi相关数据查询

想参与DEFI项目,必须了解到一些Defi的相关数据,Dapp,例如排名、相关分析、资讯、价格等。

以下给大家介绍几个网站,读者可以根据自己的爱好去浏览。



【QKL123(网址:https://www.qkl123.com)】是集区块链网址导航、数字货币行情、区块链数据于一体的综合型数据服务商,Defi排行榜是他们一个分支栏目,个人认为体验较好。

【Dappradar(网址:Dappradar.com)】Dappradar是全球最大的dapp市场数据和分发平台,它向开发者和用户提供便利的应用市场数据追踪服务,包括eth、eos、tron等的数据信息。

【Defipulse(网址:Defipulse.com)】是一个可以找到DeFi协议最新分析和排名的网站。

【Loanscan(网址:https://loanscan.io)】专注于做去中心化借贷的数据,可以查看Compound、Maker DAO、Aave、dYdx、Dharma各项目的借贷数据。

【dapp.review(网址:https://www.dapp.review)】专注于提供区块链应用的链上数据和分析,目前已服务于多家头部媒体和投资机构,现已添加了Defi板块数据排名。  


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