供应链金融,创新服务新模式

发布日期: 2019-04-15 17:02     

近些年,供应链金融的热度持续走高,在互联网金融行业整体融资趋冷的背景下,供应链金融平台仍在不断得到风险资本的青睐。

供应链金融市场巨大,有数据显示,到2020年,我国供应链金融市场规模将接近近15万亿元,存量空间惊艳。分析人士也指出,供应链金融已成为资本市场的最新风口,就供应链金融的收益而言,高周转行业(如零售、快消等)将收益明显。



一、供应链金融定义

国外,一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作,旨在实现供应链贸易的目标,同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体,这一过程称为供应链金融;或定义为一个服务与技术方案的结合体,将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。

国内,一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式,将资金流有效整合到供应链管理的过程中,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务,以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资方式。


二、融资模式

供应链金融融资模式目前主要有三种,分别是:应收账款融资模式,基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。

应收账款融资模式是指企业为取得运营资金,以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础,为卖方提供的,并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。

基于供应链金融的保兑仓融资模式是在仓储监管方(物流企业)参与下的保兑仓业务,融资企业、核心企业(卖方)、仓储监管方、银行四方签署保兑仓业务合作协议书,仓储监管方提供信用担保,卖方提供回购担保,银行为融资企业开出银行承兑汇票。

融通仓融资模式是指融资人以其存货为质押,并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。企业在申请融通仓进行融资时,需要将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管方,只转移货权不转移所有权。在发货以后,银行根据物品的具体情况按一定比例(60%)为其融资,大大加速了资金的周转。



三、供应链金融创新风控升级

1加深对行业的理解,尤其对垂直行业的影响因素有比较全面的认识,包括产业政策、行业格局、风险因素等。

2数据为王。将大数据征信应用到小微企业贷款领域,注重历史交易数据、外部数据积累和挖掘,动态数据的监控。

3线上、线下相结合。核心企业的尽职调查和交易真实性审核,包括质押物的监控。

4增信手段的应用。综合运用担保、无限连带责任、风险保证金、承诺回购、购买保险等手段进行风险控制。

通过完善线上供应链金融服务,不断创新服务内容和形式,促进服务升级,在这样的融资服务创新发展模式下,促进实体企业拓展和盈利增加。

未来,供应链金融将继续致力于降低融资成本、服务实体经济、解决传统金融的痛点,助力金融服务领域的发展与创新,更好的连接服务实体经济,带来更高效率、更高收益。

编辑:daisy

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